跨境电商卖家在通过国际信用卡收款时，信用卡拒付（Chargeback）几乎不可避免 —— 这种情况不仅会直接导致利润流失、消耗大量时间精力，更可能因拒付率超标触发罚款、收款通道关闭等风险，严重影响「国际信用卡收款」的稳定性。因此，了解拒付产生原因、掌握预防方法及申诉流程，是保障国际信用卡收款顺畅、降低业务风险的关键能力。

一、什么是信用卡拒付？

信用卡拒付（Chargeback）是指持卡人（往往是电商平台消费者）在支付后的一定期限内（一般为180天），向发卡行申请撤销某笔交易。与卖家主动退款不同：

l 卖家主动退款一般是商户自愿地主动将款项退回消费者账户。

l 而信用卡拒付则意味着消费者直接向银行发起申诉，银行将款项撤销或退回消费者，商户无权直接拒绝，往往都非自愿。

消费者为什么选择拒付而不是和卖家协商退款：

1、服务类拒付

l 商品配送问题：未送达、超时未送达、误送、货物损坏。

l 商家服务问题：商品与描述不符、退货退款处理慢或拒绝、无法联系到客服。

2、欺诈类拒付

l 未授权交易：信用卡被盗或假卡交易。

l 恶意拒付：消费者收到商品后声称未收到，故意发起拒付。

二、拒付对商户的影响

l 直接成本：收单机构收取每笔拒付处理费（通常$10–$25不等）。

l 高风险罚金：若拒付率超标，卖家会被罚款，甚至可能被关闭交易通道导致无法收款。

l 资金与信誉损失：资金冻结、利润流失，并影响后续交易通道的使用。

一般来说，拒付率的计算方式如下：

l Visa拒付率 = 当月拒付笔数 ÷ 当月交易总笔数

l Mastercard拒付率 = 当月拒付笔数 ÷ 上月交易总笔数

三、如何预防信用卡拒付

1、产品质量

l 提供清晰、真实的商品描述和展示图片。

l 出库前做好质检，包装稳固，防止运输损坏。

2、物流管理

l 选择可靠供应商与物流服务商。

l 合理规划发货和交付周期。

l 对高价值订单，建议买家签收确认。

l 如发生异常情况提前告知客户，并提供退款或补偿方案。

3、客服响应

l 提升客服响应速度，及时处理产品疑问、物流查询、退换货请求。

l 保留沟通记录，以备日后申诉使用。

4、防范欺诈

l 使用专业支付服务商的风控系统。

l 启用3D安全验证。

l 保存交易与物流凭证，便于申诉。

四、UseePay的拒付预警与实时管理

1、风控系统（Useesheild）

l UseePay自研的风控系统可以根据订单信息和行业特征自动判断交易风险，及时拦截欺诈交易。

2、拒付预警（Chargeback Alert）

l UseePay允许消费者提出拒付后，商户可以在24小时内收到通知。

l UseePay可以帮助主动联系消费者或发起退款，减少拒付发生概率。

（注意：预警功能需商户选择启用，银行会收取$35/笔费用）

3、争议中心

l UseePay帮助商户和消费者建立沟通桥梁。

l UseePay支持消费者在订单完成前反馈退款意愿，避免事后直接拒付。

五、拒付处理流程

1、接收与通知

l 发卡行通过收单行发送调单请求。

l UseePay第一时间通知商户，并提供具体调单信息。

2、调单与证据提交

l 商户需在规定时间内提交订单详情、发票、物流信息、沟通记录等证据。

3、拒付处理与申诉

l 如果争议升级为拒付，UseePay扣除争议金额并通知商户。

l 商户认为拒付不合理，可提交拒付申诉，每次申诉收取$10。

4、预仲裁与仲裁

l 如果申诉失败，商户可申请预仲裁或仲裁。

l UseePay将提供全程协助，与收单行及卡组织沟通。

六、如何准备申诉材料

核心材料包括：

1、申诉反驳信（Rebuttal Letter）

l 简明扼要，突出核心证据与论点。

l 必填信息：

² 拒付原因代码

² 申诉金额

² 证据摘要及其证明交易合法性

反驳信示例：

Dear [Recipient Name],

I write this rebuttal letter contesting chargeback [number] for [amount]. The chargeback reason code is [Reason Code]. This transaction represents the legitimate purchase of [item] from our online store, delivered to the customer. We attach the following evidence:

· Attachment A: Digital receipt from the purchase.

· Attachment B: IP records at time of purchase.

· Attachment C: Delivery confirmation with cardholder signature on [date].

Please refer to attachments for details. For further information, contact me directly.

Sincerely,

[Name]

[Company]

[Email/Phone]

2、交易信息截图：后台订单详情。

3、订单发票：含产品、地址信息。

4、物流信息截图：运单、签收凭证。

5、商品详情截图：与网站描述对应。

6、发货与退款政策页面：网站URL。

7、沟通记录：邮件、社交媒体或短信，标出重点。

8、付款人与持卡人关系证明（如有）：历史交易或账户关联证明。

（注意：最好一次性提交完整文件，避免遗漏关键证据；欺诈类拒付申诉材料更复杂，需要更多凭证）

七、常见拒付类型优化建议

1、想要避免买家因为没收到货而选择拒付：

l 精确预估交付时间，提前通知客户。

l 使用签收服务，留存配送标签。

l 高风险订单可使用“派送+签收”服务。

2、想要避免买家因为商品/服务与描述不符拒付：

l 保证商品描述真实，勿夸大功能。

l 提供售后补偿或退换货服务。

对依赖国际信用卡收款的跨境卖家而言，拒付并非无法应对 —— 通过科学的预防措施、高效的处理流程及专业的工具支持，可大幅降低拒付损失。UseePay 围绕国际信用卡收款场景，从风险预警到申诉协助全程赋能：既用风控系统减少欺诈拒付，又以争议中心化解消费纠纷，更以标准化流程简化申诉操作，助力卖家筑牢「国际信用卡收款」安全防线，保障跨境业务稳定运转。